Банки начали списывать кредиты

Списание кредита
Впервые о договорных списаниях просроченных займов финансисты всерьез заговорили еще в начале 2011 г., однако сколько-нибудь активно вести переговоры на этот счет и закрывать проблемные кредиты с дисконтом начали совсем недавно, после летних разъяснений процедурных моментов Национальным банком. Изнуренные бесконечными мольбами об отсрочках и судебными процессами банкиры признают, что нередко им выгоднее предоставить заемщику скидку по телу кредита, чем добиваться его стопроцентного погашения с учетом пеней и штрафов. Правда, идут на это далеко не в каждом случае, а лишь тогда, когда окончательно убедятся, что не смогут другим способом вернуть все свои деньги.
Финансисты не афишируют свои договоренности с заемщиками, однако списанием проблемных долгов занимаются едва ли не все украинские банки, входящие в ТОП-20. Правда, делают это в разных объемах: обычно те привязаны к планке, которую акционеры устанавливают по уровню «проблемки» в кредитных портфелях и прибыльности.  Прибегая к списаниям задолженности, финансовые учреждение тщательнейшим образом изучает финансовое состояние самого заемщика и его отрасли. Отбор ведется жесточайший. Кроме того, и это не менее важно, банк увязывает каждое свое решение по просрочке со своим бизнес-планом: смотрит, укладывается ли оно в максимально допустимый ежемесячный и годовой лимит.
Базовые предпосылки для списания долгов по договоренности зависят не только от финучреждения, но еще и от вида кредита. Например, в розничном сегменте физлицу будет крайне сложно договориться о погашении со скидкой гривневого займа: здесь чаще всего списываются кредиты в долларах и евро. Нельзя забывать и о таком показателе, как стоимость обеспечения либо любого другого имущества неплательщика. Абсолютно невозможно уговорить кредитора на частичное списание, если стоимость залога полностью покрывает размер долга — банк продолжит через суд добиваться его взыскания, чтобы максимально покрыть свои потери. Невелики шансы договориться и в том случае, если должник либо его семья обладает каким-либо имуществом помимо заложенного. Согласно большинству типовых кредитных договоров украинских банков они могут претендовать на любое имущество заемщиков либо их поручителей до тех пор, пока полностью не покроют всю задолженность. Именно так они и поступают. Чаще всего это происходит по ипотечным кредитам.
Банкиры даже набросали для внутреннего пользования грубый портрет потенциального претендента на «скидку» по проблемному кредиту. Например, в случае с ипотекой это заем с просрочкой в три–шесть месяцев (в зависимости от финучреждения), с залогом — жильем, в котором должник ухитрился прописать малолетнего ребенка, выселить которого по действующему законодательству крайне сложно. Все это должно базироваться на личной драме, которая не позволяет платить по займу даже при условии его реструктуризации: увольнение, болезнь и т. д.
Размер списания по кредиту напрямую зависит от положения кредитора. Чем меньше возможностей для взысканий по долгам увидит для себя банк, тем больший дисконт он предложит клиенту. По словам финансистов, на текущий момент его средний размер находится в рамках 10–30% суммы долга, иногда встречаются случаи с 50% списаниями.

Источник: www.dsnews.ua